在家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中，壽險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)保障與財(cái)富傳承的重要工具，始終占據(jù)關(guān)鍵地位。其中，終身壽險(xiǎn)壽險(xiǎn)常見(jiàn)的產(chǎn)品之一，但不少人對(duì)其定義和功能存在困惑。本文將詳細(xì)拆解終身壽險(xiǎn)的特點(diǎn)，結(jié)合太保盛世鴻運(yùn)終身壽險(xiǎn)，幫助大家清晰認(rèn)知。

一、終身壽險(xiǎn)是什么意思？

終身壽險(xiǎn)，顧名思義，是提供終身保障的死亡保險(xiǎn)。

其核心定義可概括為：保險(xiǎn)合同生效后，只要投保人按時(shí)繳納保費(fèi)，無(wú)論被保險(xiǎn)人在何時(shí)身故，保險(xiǎn)公司都將按照合同約定向受益人給付保險(xiǎn)金。

終身壽險(xiǎn)以生命表的終止年齡（我國(guó)現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)為105歲）為保障期限，若被保險(xiǎn)人存活至終止年齡，保險(xiǎn)公司也會(huì)給付身故賠償金并終止合同。

二、終身壽險(xiǎn)有哪些種類(lèi)？

根據(jù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、保額變化方式、收益來(lái)源及繳費(fèi)形式等維度，終身壽險(xiǎn)在市場(chǎng)中主要分為以下幾類(lèi)：

一、哪款終身壽險(xiǎn)值得買(mǎi)？——以太保盛世鴻運(yùn)終身壽險(xiǎn)（分紅型）為例

目前，中國(guó)太保壽險(xiǎn)新近期推出的太保盛世鴻運(yùn)終身壽險(xiǎn)（分紅型）屬于終身壽險(xiǎn)中的分紅型終身壽險(xiǎn)，它的優(yōu)勢(shì)十分具有代表性，值得大家考慮。

（一）太保盛世鴻運(yùn)終身壽險(xiǎn)（分紅型）產(chǎn)品特點(diǎn)

1.持久關(guān)懷，保額終身遞增

本產(chǎn)品有效保險(xiǎn)金額每年按照1.75%確定遞增直至終身，為客戶提供終身保障。

解讀：該產(chǎn)品的有效保險(xiǎn)金額按合同約定的1.75%逐年遞增直至終身，并且保單的現(xiàn)金價(jià)值同步遞增。

2.紅利分配，共享經(jīng)營(yíng)成果

本公司每年根據(jù)分紅保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況，確定紅利分配方案，客戶可以每年分享公司專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)的成果，滿足客戶資金管理需求。

解讀：在特點(diǎn)1保證利益基礎(chǔ)上，客戶還可參與保險(xiǎn)公司可分配盈余的分紅，紅利部分不保證但有提升空間。

3.減保靈活，資金自由調(diào)配

本產(chǎn)品可根據(jù)資金使用需求，在滿足條款要求的條件下，通過(guò)減保方式獲取部分保單現(xiàn)金價(jià)值，資金調(diào)配更自由。

解讀：若客戶臨時(shí)有資金使用的需求，可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)降低保單的基本保額，并按比例領(lǐng)取相應(yīng)部分的現(xiàn)金價(jià)值。

4.真情之約，意外保費(fèi)豁免

本產(chǎn)品一張保單可保兩人，在滿足條款要求的條件下，其中一人意外身故或全殘可享保險(xiǎn)費(fèi)豁免，保單依然有效。

解讀：一張保單的被保險(xiǎn)人可以是兩人。在保單未交滿時(shí)，其中一人意外身故或全殘，保單仍然有效，存活者不但可獲得理賠，并無(wú)需再支付保費(fèi)。

（二）太保盛世鴻運(yùn)終身壽險(xiǎn)（分紅型）產(chǎn)品案例

王先生，30周歲，為自己投保了5份“太保盛世鴻運(yùn)終身壽險(xiǎn)（分紅型）”，年交保險(xiǎn)費(fèi)為50,000元，6年交清，基本保險(xiǎn)金額249,470元，保險(xiǎn)期間終身。王先生選擇了購(gòu)買(mǎi)交清保額的紅利領(lǐng)取方式（將每年獲得的分紅，用來(lái)一次性繳清一份新的、附加的小額終身壽險(xiǎn)保額）。

王先生保單利益包括身故保險(xiǎn)金/全殘保險(xiǎn)金、紅利。

由于其選擇購(gòu)買(mǎi)交清保額的紅利領(lǐng)取方式，若王先生身故或全殘，除了給付身故保險(xiǎn)金或全殘保險(xiǎn)金外，還將依條款約定，給付紅利購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的身故保險(xiǎn)金或全殘保險(xiǎn)金。

6年交清時(shí)，王先生的累計(jì)保費(fèi)為300000元，其利益演示如下：

上述案例直觀地展示了該產(chǎn)品“保得住、長(zhǎng)得穩(wěn)、分得著、用得活”的綜合優(yōu)勢(shì)。這樣的一份終身壽險(xiǎn)，既是風(fēng)險(xiǎn)屏障，也是穿越時(shí)間周期的財(cái)富載體。

以上內(nèi)容就是對(duì)“終身壽險(xiǎn)是什么意思”的回答。在低利率時(shí)代與財(cái)富代際轉(zhuǎn)移需求日益凸顯的背景下，它已成為家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中兼具確定性、靈活性與傳承性的重要工具。

*溫馨提示：

1.本宣傳資料所載內(nèi)容僅供理解保險(xiǎn)條款所用，并不構(gòu)成保險(xiǎn)合同的組成部分，具體保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、猶豫期、等待期及其他權(quán)利義務(wù)內(nèi)容以保險(xiǎn)條款為準(zhǔn)；

2.本產(chǎn)品猶豫期為15天，猶豫期內(nèi)解除合同僅扣除工本費(fèi)，猶豫期后解除合同會(huì)遭受一定損失。

3.分紅險(xiǎn)紅利分配不確定，取決于保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成果，紅利可能為零；萬(wàn)能險(xiǎn)僅最低保證利率確定，超出部分收益不保證。提前退?？赡墚a(chǎn)生資金損失，具體以保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)。