醫(yī)保個人賬戶實(shí)施以來，基金積累總額和人均積累額逐年提高。個人賬戶中大量資金處于“休眠”狀態(tài)，無法充分發(fā)揮其價(jià)值，建議適當(dāng)開放個人賬戶使用范圍，在個人自愿的前提下，支持使用個人賬戶資金購買商業(yè)健康保險(xiǎn)，有效利用賬戶資金，豐富被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)保障。

社會醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)健康保險(xiǎn)的深度合作非常重要。商業(yè)健康保險(xiǎn)公司的參與，不僅可以減輕社會醫(yī)療保險(xiǎn)籌資對政府的沉重壓力，而且可以為居民提供更高層次的保障，穩(wěn)定社會生產(chǎn)。個人賬戶資金購買商業(yè)保險(xiǎn)的政策對盤活個人賬戶沉睡資金和促進(jìn)商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展都有著重要意義，使社保和商保的結(jié)合不僅僅停留在醫(yī)療保障上，更能夠促進(jìn)雙方多層次的深入融合。

就商業(yè)健康保險(xiǎn)市場來說，當(dāng)前市場的產(chǎn)品投保條件及核保都較為苛刻，且保費(fèi)相對較高，部分有需求的人群和低收入的人群無法投保，這一定程度上影響了商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展及覆蓋率。建議政府部門能夠進(jìn)行主導(dǎo)，以“政府引導(dǎo)、商業(yè)運(yùn)作、自愿參保”的原則，擇優(yōu)選擇幾家商業(yè)保險(xiǎn)公司，為參保人提供一款不限投保年齡、不限既往癥、保費(fèi)合理、性價(jià)比高的普惠型商業(yè)健康險(xiǎn)產(chǎn)品，供有需求的參保人投保參與。

作為社會保障體系的兩個重要支柱，社會保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)有著天然而不可分割的聯(lián)系。它們可以在實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)社會化的過程中整合資源，建議各地出臺相關(guān)政策，鼓勵商業(yè)保險(xiǎn)公司發(fā)展普惠性商業(yè)健康保險(xiǎn)，讓更多的市民參保，擴(kuò)大商業(yè)健康保險(xiǎn)的覆蓋面，真正實(shí)現(xiàn)多層次保險(xiǎn)保障體系建設(shè)。