在日常行車中，交通事故難以完全避免。當(dāng)您不幸遭遇他人全責(zé)的事故，卻因?qū)Ψ酵涎淤r付、拒賠甚至“跑路”而無(wú)法及時(shí)獲得賠償時(shí)，是否只能干著急？其實(shí)，我國(guó)《保險(xiǎn)法》賦予了車主一項(xiàng)重要權(quán)利——代位追償。文章馬上結(jié)合法律條文，為你展開詳細(xì)介紹。

一、什么是代位追償？

代位追償，又稱“代位求償”。

它是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，若損失應(yīng)由第三方承擔(dān)責(zé)任，但被保險(xiǎn)人（即車主）因各種原因無(wú)法從責(zé)任方及時(shí)獲得賠償，可向自己的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)先行賠付；保險(xiǎn)公司在賠付后，依法取得向責(zé)任第三方追償?shù)臋?quán)利。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是“我投保的保險(xiǎn)公司先賠我，然后保險(xiǎn)公司去追第三方”。

二、代位追償?shù)倪m用前提：

代位追償本質(zhì)是債權(quán)法定轉(zhuǎn)移，指保險(xiǎn)人賠付被保險(xiǎn)人后，依法取得向第三方責(zé)任人追償?shù)臋?quán)利，僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域，人身保險(xiǎn)不適用代位追償。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第六十條，其成立需滿足四項(xiàng)法定前提，缺少任一要件均無(wú)法啟動(dòng)：

1. 事故屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍且由第三方過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致。

事故需符合保險(xiǎn)合同約定的賠付情形，同時(shí)與第三方的故意或過(guò)失行為存在直接因果關(guān)系。

例如，車輛被第三方追尾且對(duì)方全責(zé)，屬于車險(xiǎn)保障范圍，可觸發(fā)代位追償；若事故為自然災(zāi)害、自身操作失誤或無(wú)法鎖定責(zé)任方，則不適用。

2. 被保險(xiǎn)人對(duì)第三方享有合法追償權(quán)。

被保險(xiǎn)人需證明第三方對(duì)損失負(fù)有賠償責(zé)任，且未事先放棄追償權(quán)。

若被保險(xiǎn)人私下與第三方達(dá)成和解協(xié)議、自愿放棄索賠，保險(xiǎn)公司將無(wú)法行使代位追償權(quán)，甚至可拒絕賠付。

3. 保險(xiǎn)公司已向被保險(xiǎn)人完成賠付。

代位追償權(quán)的產(chǎn)生以保險(xiǎn)公司實(shí)際支付保險(xiǎn)金為基礎(chǔ)，屬于“先賠付再追償”的流程。

賠付完成后，追償權(quán)自動(dòng)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，無(wú)需被保險(xiǎn)人另行授權(quán)。

若被保險(xiǎn)人已從第三方獲部分賠償，保險(xiǎn)公司賠付時(shí)會(huì)相應(yīng)扣減該金額。

4. 存在合法有效的保險(xiǎn)合同。

代位追償?shù)膶?duì)象是您的車輛損失，因此必須投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)（車損險(xiǎn)）。如果沒(méi)有車損險(xiǎn)，即使對(duì)方全責(zé)，保險(xiǎn)公司也無(wú)法為您墊付修車費(fèi)用，自然也就談不上代位追償。

三、代位追償算一次出險(xiǎn)嗎？

代位追償本身并不等同于“出險(xiǎn)”。發(fā)生事故，是否計(jì)入出險(xiǎn)記錄，關(guān)鍵在于事故中您是否對(duì)損失負(fù)有責(zé)任。

1.無(wú)責(zé)情況下申請(qǐng)代位追償：

適用場(chǎng)景：對(duì)方全責(zé)，但拒不賠償、失聯(lián)、無(wú)保險(xiǎn)或理賠困難。

處理方式：您向自己的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)代位追償，保險(xiǎn)公司先行賠付您的車輛損失，再向責(zé)任方追償。

是否算出險(xiǎn)：

多數(shù)主流保險(xiǎn)公司明確表示：無(wú)責(zé)代位追償不計(jì)入您的出險(xiǎn)次數(shù)，不會(huì)影響次年商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)及交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率。

雖然系統(tǒng)可能有理賠記錄，但會(huì)標(biāo)注為“無(wú)責(zé)”，不納入NCD（無(wú)賠款優(yōu)待）計(jì)算。

2.有責(zé)情況下涉及代位追償：

適用場(chǎng)景：在多方事故中，即使您承擔(dān)次要或同等責(zé)任，只要存在第三方對(duì)您的車輛損失依法負(fù)有賠償責(zé)任，您就可以就該第三方應(yīng)承擔(dān)的部分申請(qǐng)代位追償。

是否算出險(xiǎn)：該代位追償部分屬于“無(wú)責(zé)賠付”，通常不計(jì)入出險(xiǎn)記錄，不影響保費(fèi)；而您自己責(zé)任比例對(duì)應(yīng)的損失，若通過(guò)車損險(xiǎn)理賠，則屬于“有責(zé)出險(xiǎn)”，會(huì)影響保費(fèi)。

總之，代位追償是法律賦予車主的一項(xiàng)重要保障機(jī)制，尤其在對(duì)方全責(zé)卻拒不賠付、失聯(lián)或無(wú)力賠償?shù)那闆r下，能有效避免您“自掏腰包”承擔(dān)修車費(fèi)用。

充分了解代位追償?shù)倪m用前提，是車主順利行使這項(xiàng)權(quán)利的基礎(chǔ)。如遇此類情形，請(qǐng)勿被動(dòng)等待或輕易與責(zé)任方私下和解，而應(yīng)第一時(shí)間聯(lián)系您的保險(xiǎn)公司，主動(dòng)申請(qǐng)代位追償，讓保險(xiǎn)真正發(fā)揮其“風(fēng)險(xiǎn)兜底”的作用，切實(shí)守護(hù)您的合法權(quán)益。