對于每一位步入職場的求職者而言，“五險一金”不僅是用人單位的基本義務(wù)，更是關(guān)乎個人未來生活保障的核心福利。2026年，隨著社保體系的全面升級，“五險一金”已悄然進化為“六險一金”，新增的長期護理保險為勞動者提供了更全面的風險覆蓋。本文將結(jié)合最新的政策為您詳細介紹六險一金。

一、五險一金指的是什么？

在了解六險一金前，我們現(xiàn)在明確一下五險一金，它主要包括：

1.養(yǎng)老保險

職工累計繳費要求年限，達到法定退休年齡后可按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。

養(yǎng)老金水平與繳費年限、繳費基數(shù)、當?shù)厣鐣骄べY等因素掛鉤，“多繳多得、長繳多得”。

2.醫(yī)療保險

覆蓋門診、住院、大病及部分慢性病治療費用。

醫(yī)保報銷比例通常在70%以上，重大疾病還可享受大病保險二次報銷。

目前，全國已有超40個城市實現(xiàn)醫(yī)保個人賬戶“家庭共濟”，允許配偶、父母、子女共用賬戶余額支付合規(guī)醫(yī)療支出。

退休人員在滿足當?shù)匾?guī)定繳費年限后，可終身享受醫(yī)保待遇，無需繼續(xù)繳費。

3.失業(yè)保險

非因本人意愿中斷就業(yè)，且失業(yè)前單位和個人已連續(xù)繳費滿1年者，可申領(lǐng)失業(yè)保險金。

領(lǐng)取期限根據(jù)繳費年限確定，期間由失業(yè)保險基金代繳基本醫(yī)療保險費，確保醫(yī)療保障不斷檔。

部分地區(qū)還提供職業(yè)培訓補貼、創(chuàng)業(yè)扶持等延伸服務(wù)。

4.工傷保險

實行“無過錯責任”原則，只要被認定為工傷或職業(yè)病，無論責任歸屬，均由工傷保險基金承擔全部醫(yī)療費用，并根據(jù)傷殘等級支付一次性傷殘補助金、按月傷殘津貼或工亡待遇。

該險種完全由用人單位繳納，個人無需繳費，是勞動者權(quán)益的重要保障。

5.生育保險

女職工在產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后發(fā)生的合規(guī)醫(yī)療費用均可報銷，并享受98天以上的產(chǎn)假及生育津貼（標準通常為單位上年度職工月平均工資）。

6.住房公積金

由單位和個人按相同比例繳存，全部計入個人賬戶，歸職工所有?？捎糜谫彿抠J款、租房提取、老舊小區(qū)改造、大修自住房等。

二、六險一金指的是什么？

六險一金是在五險的基礎(chǔ)上，增加了長期護理保險。第六險對許多人來說都十分陌生，文章將從其產(chǎn)生背景、普及現(xiàn)狀以及保障特點為大家介紹：

1.背景

截至2025年底，我國60歲以上人口已突破3億，失能、半失能老年人超過4400萬。傳統(tǒng)家庭照護模式難以為繼，“一人失能、全家失衡”成為許多家庭的現(xiàn)實困境。在此背景下，長期護理保險作為社保第六險應(yīng)運而生。

2.現(xiàn)狀

至2026年初，長期護理保險已覆蓋全國近3億人、超80個城市，但尚未實現(xiàn)全國統(tǒng)一立法和全民強制參保，仍處于從試點向“十五五”期間全面建制過渡的關(guān)鍵階段。

3.特點

（1）保障對象

主要面向重度失能人員（部分地區(qū)擴展至中度失能）：

評估標準：需經(jīng)專業(yè)評估機構(gòu)認定，通常依據(jù)《日常生活活動能力評定量表》（ADL）等標準。

持續(xù)時間：失能狀態(tài)一般需持續(xù)6個月以上。

參保身份：目前以職工醫(yī)保參保人為主，在試點地區(qū)逐步覆蓋城鄉(xiāng)居民和靈活就業(yè)人員。

（2）服務(wù)形式

參保人可根據(jù)需求選擇以下一種或多種護理方式：

居家上門護理，護理員定期上門提供助浴、助潔、康復(fù)訓練、壓瘡護理等服務(wù)。

社區(qū)日間照料，白天在社區(qū)中心接受照護，晚上回家。

機構(gòu)護理，入住養(yǎng)老院、護理院等定點機構(gòu)。

部分地區(qū)還推出“護理服務(wù)包”，整合生活照料、醫(yī)療護理、心理慰藉等綜合服務(wù)。

（3）待遇與報銷

報銷比例：職工參保人平均達70%左右，部分城市對居家護理傾斜更高，可達80%-90%。

支付方式：多采用定額補助或按服務(wù)項目結(jié)算，而非全額實報實銷。

限制條件：有服務(wù)目錄限制和月度/年度支付上限。

（4）繳費機制

采用“個人+單位+財政”三方共擔，費率僅為0.3%（單位與個人各0.15%），退休人員按養(yǎng)老金的0.15%繳納。例如，月薪8000元者，個人每月僅需繳納12元。

二、求職者關(guān)于五險一金/六險一金的注意事項

在就業(yè)選擇日益多元的今天，一份好工作，不僅要看薪資和發(fā)展，更要看是否提供完整、合規(guī)的五險一金/六險一金。這不僅關(guān)系當下的權(quán)益，更影響未來幾十年的生活質(zhì)量。

（1）警惕以下現(xiàn)象：

試用期不繳社保：試用期包含在勞動合同期內(nèi)，用人單位必須自用工之日起30日內(nèi)辦理參保手續(xù)。

按最低基數(shù)繳納：部分企業(yè)為降低成本，未按實際工資申報繳費基數(shù)，導(dǎo)致員工醫(yī)保賬戶入賬少、養(yǎng)老金累計額度低。求職者可登錄當?shù)厣绫PP查詢繳費記錄，若發(fā)現(xiàn)違規(guī)可向勞動監(jiān)察部門投訴。

不繳公積金：住房公積金為“應(yīng)當繳納”項目，用人單位必須為職工繳存。若企業(yè)拒絕繳納，員工可憑勞動合同、工資流水等證據(jù)向公積金管理中心舉報。

（2）主動規(guī)劃/補充保障：

企業(yè)年金：若單位提供，建議參與，相當于額外養(yǎng)老金。

個人養(yǎng)老金賬戶：每年最高存1.2萬元，可抵個稅，投資收益免稅，退休領(lǐng)取時僅繳3%稅率。

商業(yè)保險補充：如百萬醫(yī)療、重疾險，彌補社保報銷上限和目錄限制。

以上內(nèi)容就是對“五險一金指的是什么”以及“六險一金指的是什么”的介紹。對于求職者而言，了解社保政策不僅是維護自身權(quán)益的基礎(chǔ)，更是規(guī)劃未來生活的關(guān)鍵。求職者們在簽訂勞動合同前，務(wù)必確認用人單位的社保繳納情況。一份為你足額、合規(guī)繳納五險一金的工作，不僅是對你當下勞動的尊重，更是對你未來人生的鄭重承諾。