以案說險丨車險投保有規(guī)則，違規(guī)可能 “保而不賠”！

車險是車主必備的風(fēng)險保障，但需明確：保險合同的成立與理賠，以客戶遵守投保規(guī)則為前提。部分車主因忽視規(guī)則、隱瞞實情導(dǎo)致理賠失敗，責(zé)任需自行承擔(dān)！

案例1：家用車變 “租賃車”，商業(yè)險拒賠沒商量

車主何某將私家車借給租賃公司盈利，未告知保險公司變更使用性質(zhì)。后續(xù)發(fā)生交通事故時，保險公司核查發(fā)現(xiàn)車輛已轉(zhuǎn)為營運性質(zhì)，風(fēng)險顯著增加，依據(jù)《機動車商業(yè)保險示范條款》直接拒賠商業(yè)險。

案例分析：車輛使用性質(zhì)是車險承保的核心依據(jù)，客戶必須如實申報使用性質(zhì)，嚴(yán)禁擅自變更用途。家用車投保非營運車險后，不得用于營運活動；若需從事網(wǎng)約車、租賃、貨運等營運業(yè)務(wù)，必須提前告知保險公司車輛使用性質(zhì)。

案例 2：“優(yōu)惠車險” 竟是冒牌貨，出險找不到理賠方

高女士通過微信陌生 “保險經(jīng)理” 購買所謂 “車險”，實際為已注銷公司出具的無效 “安全保障單”，并非正規(guī)保險產(chǎn)品。出險后無法理賠，相關(guān)損失由高女士自行承擔(dān)，且因自身選擇非正規(guī)渠道，維權(quán)難度極大。

案例分析：投保正規(guī)車險是客戶的法定義務(wù)與自身責(zé)任，嚴(yán)禁通過非官方認(rèn)可的渠道投保。選擇陌生短信、微信等非正規(guī)渠道購買 “低價產(chǎn)品”，本質(zhì)是漠視自身權(quán)益與保險規(guī)則，由此產(chǎn)生的 “保而不賠”、財產(chǎn)損失等后果，均由客戶自行承擔(dān)。

風(fēng)險提示：

1. 若未如實申報車輛使用性質(zhì)（營運 / 非營運）、實際使用場景等關(guān)鍵信息，一旦出險，保險公司將直接拒賠商業(yè)險，已繳納保費不予退還。

2. 通過陌生個人、非正規(guī)平臺等渠道投保，極可能購買到 “假保單”“無效保障單”，出險后無法獲得任何理賠，已支付保費全部損失，且維權(quán)難度極大、成功率極低；投保后未在 24 小時內(nèi)核驗保單真?zhèn)?，因自身疏忽?dǎo)致的保障失效，所有財產(chǎn)損失、風(fēng)險后果均由客戶自行承擔(dān)。

3.因自身對條款理解偏差、忽視關(guān)鍵免責(zé)內(nèi)容導(dǎo)致 “保了白保”，所有保費損失、事故損失均需客戶自行兜底。