“生病后再買(mǎi)保險(xiǎn)，還來(lái)得及嗎？”

這個(gè)問(wèn)題其實(shí)有兩個(gè)含義，已經(jīng)生過(guò)病了還能不能買(mǎi)保險(xiǎn)？如果生病后買(mǎi)到了保險(xiǎn)，還能賠付嗎？

隨著風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，很多人都意識(shí)到了保險(xiǎn)的必要性。買(mǎi)保險(xiǎn)要趁早，趁身體健康的時(shí)候買(mǎi)，保費(fèi)更便宜，可選的產(chǎn)品也更多。一旦發(fā)生了疾病，尤其是重大疾病，能買(mǎi)到的產(chǎn)品就很少了，想買(mǎi)到合適的很難。

今天我們就來(lái)聊一聊“帶病投保”這個(gè)話題。

首先，還是要告訴大家：想靠住院后臨時(shí)買(mǎi)保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用，大概率會(huì)落空，核心原因就在于保險(xiǎn)的“等待期”和“健康告知”兩個(gè)門(mén)檻。

通常重疾險(xiǎn)等待期為90或180天，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)為30-90天，大多數(shù)過(guò)了等待期治療也結(jié)束了。健康告知指的是投保前保險(xiǎn)公司會(huì)詢(xún)問(wèn)我們有沒(méi)有過(guò)往病史，體檢有無(wú)異常等，如果是帶病投保，大概率會(huì)被拒?；蜓悠诔斜?。

生病后買(mǎi)保險(xiǎn)的選擇余地會(huì)大大降低，但是，也不代表買(mǎi)不到保險(xiǎn)。

如果是小毛病，比如只是體檢異常，查出了結(jié)節(jié)、囊腫、息肉等，很多普通的醫(yī)療保險(xiǎn)還是可以買(mǎi)的。大家可以咨詢(xún)經(jīng)紀(jì)人判斷，哪些情況影響投保，是否需要復(fù)查，在做健康告知時(shí)要如實(shí)作答。

不同的產(chǎn)品，給出的核保結(jié)論可能不同，有的是直接拒保，也有除外承保，或者是正常承保。大家可以多試試幾種產(chǎn)品。

如果真的是比較嚴(yán)重的疾病，有這3種選擇：

l 醫(yī)保+惠民保人手一份

如果存在嚴(yán)重疾病史，可以用“醫(yī)保+惠民?！弊龆档?，這兩個(gè)都是無(wú)需健告的，是我們?cè)诮】党霈F(xiàn)問(wèn)題時(shí)，最容易、也最應(yīng)該拿到手的基礎(chǔ)保障。同時(shí)惠民保價(jià)格也非常便宜，一年一百出頭即可擁有報(bào)銷(xiāo)上百萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)用的機(jī)會(huì)。

l “免健告”的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)/重疾險(xiǎn)

這兩年明顯感覺(jué)到，保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)開(kāi)始面向亞健康人群，簡(jiǎn)易告知/免健告的重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品越來(lái)越多。雖然價(jià)格會(huì)高出一些，但不管是保障范圍、起賠門(mén)檻、賠付比例都比惠民保更好，一般既往癥可以正常賠付。而且可投保的年齡有的甚至放寬到80周歲了，對(duì)高齡人士很友好。

l 防癌險(xiǎn)

癌癥是所有重疾里最高發(fā)的一種，所以防癌險(xiǎn)很有必要。它只?！鞍┌Y”這一種病，所以健康告知寬松很多，很多產(chǎn)品高齡、慢性病人群也可投保。

現(xiàn)在甚至許多公司開(kāi)發(fā)了癌癥復(fù)發(fā)險(xiǎn)，讓患癌人群，也有再次獲得保障的機(jī)會(huì)，患病理賠后仍可續(xù)保。