“這款產品收益率特別高，別人都搶著買！”“放心吧，絕對保本，沒有任何風險！”

“我們是銀行合作機構，信譽您絕對放心！”

你是否也經歷過這些“銷售套路”？這些話術聽起來很誘人，但卻可能隱藏著巨大的誤導風險。

投資理財?shù)牡谝徽n，不是如何賺錢，而是如何不被騙。

國家大力推行的“適當性管理”政策，就是為了保護您。而您自己，只需要掌握一個核心原則——“三適當”原則。

一、產品、渠道、你，都得“合適”！

1.適當?shù)漠a品

問自己：這個金融產品我真的懂嗎？

要點：銷售必須向你清晰解釋產品的風險等級（R1-R5）、投資方向、可能的最大虧損等，而不是只強調收0益。

把股票基金賣給只要保本的老人，就是典型的不適當。

2.適當?shù)那?/p>

問自己：賣我產品的人和機構靠譜嗎？

要點：確保銷售人員有資質，機構有牌照。警惕所謂“理財工作室”或“銀行合作機構”的模糊宣傳。一切銷售行為都必須在持牌金融機構的正規(guī)場所或官方渠道進行。

3.適當?shù)目蛻?/p>

問自己：這個產品適合我的情況和風險承受能力嗎？

要點：這是最重要的一環(huán)！在購買前，你必須進行風險承受能力測評。你的投資目標、收入狀況、風險偏好，決定了你應該買什么產品。拒絕做“風險錯配”的小白鼠！

二、消費者如何自我保護？記住這4步，變身“精明投資者”

1.打破砂鍋問到底

“風險在哪？”“最壞會虧多少？”“合同里這條是什么意思？”…

不問到明白絕不簽字。

2. 看清風險測評

認真對待每一次風險測評，如實填寫信息。它是你的“防護盔甲”，不是走形式的過場。

3. 核實銷售資質

要求銷售人員出示從業(yè)資格證明，并可通過行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查詢其真?zhèn)巍?/p>

4. 細讀合同條款

所有承諾都必須白紙黑字寫在合同里！口頭承諾一文不值，合同是唯一的法律憑證。

三、您知道的“三適當”，同樣是監(jiān)管機構對所有金融機構和銷售人員的鐵律。

要求機構：規(guī)范自身及合作方的營銷行為，嚴禁虛假宣傳。

強化培訓：讓每一位從業(yè)者都將“適當性”原則刻在心里。

嚴厲打擊：對銷售誤導、適當性管理不到位等行為“零容忍”。

投資無捷徑，“適當”第一步。理性決策，從看懂“三適當”開始。

本文來源：太平洋產險山西分公司