在當今社會，隨著健康意識的提升，重大疾病保險已成為很多人保障規(guī)劃的重要組成部分。但面對高昂的治療費用和潛在的收入損失，單份重疾險的保額可能顯得不足。于是，不少人考慮購買多份重疾險以增強保障。那么，重疾險能否購買多份？多份保單又能否重復理賠？答案是肯定的。

一、重疾險可以購買多份

根據(jù)《保險法》第十六條，被保險人有權根據(jù)自身需求購買多份人身保險，且保險公司不得以重復投保為由拒賠。從法律和保險規(guī)則來看，購買多份重疾險是允許的。只要被保險人符合保險公司的健康告知要求以及投保年齡限制，就可以在不同的保險公司購買多份重疾險。

不過，同一家保險公司雖然可能允許購買多份重疾險，但在累計保額方面往往會設置限制，不一定允許無限制疊加保額。

二、重疾險可以重復理賠

重疾險可以重復理賠。重疾險屬于“定額給付型”保險，與醫(yī)療險的“報銷補償型”本質(zhì)不同。只要被保險人確診的疾病符合合同約定，保險公司即按保額一次性賠付。因此，只要確診的疾病符合各份合同的理賠條件，消費者就可以從多家保險公司獲得賠付。

例如，某30歲男性投保人張某，同時在A公司投保50萬、B公司投保30萬、C公司投保70萬重疾險，若確診急性心肌梗死，三家公司將分別賠付對應保額，累計獲賠150萬元。

三、未成年人特殊規(guī)定

雖然成年人購買多份重疾險相對自由，但對未成年人卻有著特殊限制。

我國保險法規(guī)定，對于未滿10周歲的未成年人，以死亡為給付條件的風險保額不得超過20萬元；對于已滿10周歲但未滿18周歲的未成年人，風險保額不得超過50萬元。

這意味著，如果為孩子購買的多份重疾險中包含身故責任，累計的身故保額不能超過上述限制。不過，純疾病保障的重疾險部分則沒有明確的保額上限規(guī)定。

四、健康告知要求

大家在購買多份重疾險時，如果保險公司的健康告知中出現(xiàn)“是否在其他保險公司購買過重疾險”或“保額超過50萬的重疾險”等問題，投保人必須如實告知。

即使沒有被明確詢問，也建議主動告知保險公司已投保的其他重疾險情況，避免后續(xù)理賠糾紛。

五、三同條款限制賠付

購買多份重疾險并不意味著所有疾病都能獲得多重賠付，要注意保險合同中的三同條款。

三同條款通常規(guī)定，若被保險人因同一疾病原因、同次醫(yī)療行為或同次意外傷害事故導致兩種或兩種以上重大疾病，僅按一種賠付。多數(shù)重復賠付型的重疾險都有三同條款的限制，意味著關聯(lián)性疾病很可能無法在多份保單中分別獲賠。簡言之，各保單僅賠付一次關聯(lián)性疾病，此時兩份或者多份重疾險便能相繼發(fā)揮作用。

舉例來說，小明確診腎癌，獲得了A保單1次重疾賠付，經(jīng)過一年多的治療后病情反復，最后需要進行腎臟移植，就符合重大器官移植手術的賠付條件，在A保單有三同條款的限制下，保險公司在賠付完癌癥重疾后，不會再賠付重大器官移植。小明若有多份重疾險可用其他的重疾保單進行重大器官移植手術的賠付。

六、購買多份重疾險注意事項：

計劃購買多份重疾險時，有幾個關鍵要點需要特別注意：

1. 優(yōu)先在不同保險公司購買。

同一家保險公司可能會對累計保額設限，而不同公司之間的產(chǎn)品通?？梢愿行У貙崿F(xiàn)保額疊加。但要注意如實告知已購的保險，否則可能拒賠。

2. 仔細對比合同條款。

確保保障范圍互補而非簡單重復。理想情況下，多份重疾險應該覆蓋不同的疾病類型，或者提供不同的附加保障，從而形成更全面的保障體系。

3. 考慮保費負擔。

重疾險的保費相對較高，購買多份意味著長期的保費支出壓力。一般而言，總保費支出不應超過家庭年收入的10%-15%，以免影響日常生活質(zhì)量。

4注意保險等待期。

每份重疾險都有等待期，在等待期內(nèi)確診重疾，保險公司不予賠付。建議錯開購買多份重疾險的時間，避免等待期完全重疊。

綜上，重疾險可以多份購買，并且在疾病符合保險條款下消費者可以獲得重復理賠。在購買時大家需要考慮家庭經(jīng)濟能力、明確條款覆蓋的疾病種類、如實健康告知，最大限度地實現(xiàn)風險轉移。大家若對具體產(chǎn)品的理賠規(guī)則存在疑問，可直接咨詢保險公司客服或專業(yè)保險顧問，避免盲目投保，如此才能讓重疾險真正成為抵御健康風險的安全網(wǎng)。