一、案例簡介

身在湖南的張先生通過當?shù)仄囦N售中介在廣東全款購買了一輛寶馬汽車，并將保險費轉賬給該中介代辦車輛保險。投保人是汽車銷售中介，被保險人是張先生。當車輛從廣東運送到張先生所在地后，由于汽車銷售中介未足額支付購車款給廠家，導致車輛被收回廣東。張先生聯(lián)系保險公司申請辦理車險退保以減少損失，但因非投保人身份，無法辦理退保。張先生向保險公司求助希望與投保人（汽車銷售中介）聯(lián)系，甚至愿意在原車未售出情況下購回車輛，但對方電話已停機，無法取得聯(lián)系。目前張先生擬通過法律途徑起訴該中介索賠損失。

二、案例評析

根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十五條規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除合同，保險人不得解除合同”。本案中，保單的投保人為汽車銷售中介，而非車輛實際所有人張先生。因此，盡管張先生支付了保費且是被保險人，他仍不具備法律意義上的退保權，無法直接向保險公司主張解除合同并取回未到期保費，最終導致其經(jīng)濟損失。

消費者在代辦保險業(yè)務中可能面臨以下風險：在不知情或未被告知的情況下成為“非投保人”，致使自身在后續(xù)理賠、批改、退保等環(huán)節(jié)中喪失主動權和話語權，只能依賴投保人處理，自身權益保障極為脆弱。

三、案例啟示

代辦投保有風險。消費者應選擇正規(guī)渠道購買保險，建議通過保險公司官方渠道（如官網(wǎng)、官方APP、直屬營業(yè)廳）進行投保，如選擇保險代理機構購買保險，應核實代理機構資質，通過官方客服核實代理人身份，并妥善保管與代理人的聊天記錄、轉賬憑證、委托協(xié)議等證據(jù)，作為日后發(fā)生糾紛的維權依據(jù)。投保時須核實相關保單信息是否正確，支付保費時務必轉入保險公司的對公賬戶（賬戶名稱通常為“XX保險公司”），保障資金安全。支付成功后及時通過保險公司官方渠道驗證保單真?zhèn)渭白屑毢藢Ρ涡畔?。堅持“本人作為投保人”原則，避免代辦投保帶來新的風險，別讓“省事”變成“費事”甚至“壞事”。