社保和意外險(xiǎn)一個(gè)是社會(huì)普惠性保險(xiǎn)，一個(gè)是用戶自身疊加的商業(yè)險(xiǎn)，當(dāng)用戶觸險(xiǎn)時(shí)，社保和意外險(xiǎn)可以一起賠償。但具體的兩個(gè)產(chǎn)品如何配合進(jìn)行，小編為大家進(jìn)行了細(xì)致的總結(jié)：

一、因意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷

社保中的醫(yī)療保險(xiǎn)可報(bào)銷居民因意外或疾病產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，因此當(dāng)用戶發(fā)生意外住院時(shí)，醫(yī)保是可以進(jìn)行賠償?shù)?，具體的報(bào)銷比例由地區(qū)確定。

如果用戶只有醫(yī)保，沒有再自行購(gòu)買意外險(xiǎn)，他可能面臨的情況是：用戶意外骨折住院花費(fèi)5萬元，社保報(bào)銷60%，即3萬，剩余部分需居民自費(fèi)。

意外險(xiǎn)的醫(yī)療保障可報(bào)銷社保未覆蓋的部分，包括自費(fèi)藥、進(jìn)口器材等，但用戶的情況需符合合同約定，比如達(dá)到意外險(xiǎn)的免賠額等。

用戶若有醫(yī)保且購(gòu)買了意外險(xiǎn)，與只有醫(yī)保的居民，他可面臨的是：社保報(bào)銷后剩余3萬元醫(yī)療費(fèi)，若意外險(xiǎn)免賠額為100元、報(bào)銷比例90%，則可再報(bào)銷（3萬-100元）×90%=26910元。

注意?。∮脩粢蛞馔獍l(fā)生醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，在報(bào)銷時(shí)需要優(yōu)先選擇社保結(jié)算，如果用戶未使用社保，可能會(huì)面臨意外險(xiǎn)報(bào)銷比例下降的情況。用戶在社保報(bào)銷后需要保存好社保結(jié)算單、發(fā)票原件、病歷等，如若涉及第三方責(zé)任時(shí)需補(bǔ)充事故認(rèn)定書。尤其要注意社保結(jié)算單和發(fā)票原件，避免理賠糾紛。

此外，用戶的住院津貼根據(jù)用戶實(shí)際住院天數(shù)補(bǔ)發(fā)，與社保報(bào)銷無關(guān)。如用戶因意外住院15天，意外險(xiǎn)按照150元/天津貼賠付，則用戶能夠獲得15×150=2250元。如果用戶購(gòu)買了兩份意外險(xiǎn)，能夠獲得兩份津貼。

二、因意外導(dǎo)致傷殘或身故賠付

社保中的工傷保險(xiǎn)，可以賠付用戶因上下班意外導(dǎo)致的傷殘或者身故，如上下班途中交通事故。工傷保險(xiǎn)會(huì)賠付一次性傷殘補(bǔ)助金、醫(yī)療費(fèi)用等。

舉例：外賣員在因工傷導(dǎo)致九級(jí)傷殘，工傷保險(xiǎn)可能賠付10萬元傷殘補(bǔ)助金。

意外險(xiǎn)按傷殘等級(jí)（1-10級(jí)）或身故保額賠付，與社保賠付互不影響。

舉例：上述外賣員若購(gòu)買了50萬元保額的意外險(xiǎn)，九級(jí)傷殘可額外獲賠50萬×20%=10萬元。

若員工因車禍身故，社保社保發(fā)放喪葬補(bǔ)助金，約未當(dāng)?shù)?個(gè)月平均工資，意外險(xiǎn)賠付員工家屬100萬身故保險(xiǎn)金。

三、特殊情況注意

1.若意外險(xiǎn)限定“僅保社保內(nèi)費(fèi)用”，則進(jìn)口鋼板、自費(fèi)藥需自行承擔(dān)。

2.多數(shù)意外險(xiǎn)產(chǎn)品單次事故最多賠90天住住院津貼，全年累計(jì)≤180天。

3.社保和意外險(xiǎn)均報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，總額不得超過實(shí)際花費(fèi)。

4.若用戶意外是由意外險(xiǎn)免責(zé)條款內(nèi)的情況導(dǎo)致的，意外險(xiǎn)可能拒賠。

5.若醫(yī)療費(fèi)用已由第三方（如肇事者）全額賠付，社保和意外險(xiǎn)通常不再重復(fù)報(bào)銷。

總之，通常情況下社保和意外險(xiǎn)能夠一起報(bào)銷，并且在社保報(bào)銷后，意外險(xiǎn)的報(bào)銷比例很高，用戶往往僅需自負(fù)很少的費(fèi)用。社保起著基礎(chǔ)的作用，意外險(xiǎn)起著補(bǔ)充作用。當(dāng)然也有部分特殊情況意外險(xiǎn)不能夠報(bào)銷，這就要求用戶在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)需要注意意外險(xiǎn)的條款限制，注意好免責(zé)條款和社保外的醫(yī)療費(fèi)用，為自己確定全面的保障。