很多人認(rèn)為退休后，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障和醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)老年人來說已經(jīng)足夠了。但事實(shí)上，我國(guó)養(yǎng)老金的水平并不高，也就是說退休后能夠領(lǐng)取養(yǎng)老金，很難滿足日常開支的實(shí)際需要。那么有必要買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)嗎？在回答這個(gè)問題之前，有必要了解什么是養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，它可以發(fā)揮什么作用。

什么是養(yǎng)老年金保險(xiǎn)？養(yǎng)老年金是一種年金保險(xiǎn)，在完成規(guī)定的繳納后，被保險(xiǎn)人從約定的養(yǎng)老年齡(比如50周歲或者60周歲)開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，可按月領(lǐng)也可按年領(lǐng)、或一次性領(lǐng)取，可以用于彌補(bǔ)老年生活所需。

養(yǎng)老金可以選擇一定的領(lǐng)取年限(比如15年、20年);也可以選擇無固定年限、終身領(lǐng)取的產(chǎn)品，可以一直領(lǐng)取直至被保險(xiǎn)人身故。

在為養(yǎng)老進(jìn)行準(zhǔn)備時(shí)，通常我們會(huì)從社保、商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、個(gè)人資產(chǎn)儲(chǔ)備三個(gè)方面來進(jìn)行規(guī)劃組合。在其中，養(yǎng)老年金保險(xiǎn)具有安全穩(wěn)健、回報(bào)明確、?？顚Ｓ玫奶卣?，在組合中具有不可替代的作用。

1、安全、穩(wěn)健

在選擇養(yǎng)老準(zhǔn)備方式時(shí)，安全、穩(wěn)定是優(yōu)先級(jí)最高的考慮因素，在安全的基礎(chǔ)上，再來尋求適度的預(yù)期回報(bào)。很多人在進(jìn)行個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)備時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)，自己缺乏專業(yè)人士的經(jīng)驗(yàn)和技能，保證安全就會(huì)是很難的事。而保障型養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，安全和穩(wěn)健的優(yōu)點(diǎn)就特別適合在養(yǎng)老規(guī)劃中發(fā)揮作用。

2、回報(bào)明確，利于規(guī)劃

養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，特別是固定回報(bào)類的傳統(tǒng)型年金保險(xiǎn)，未來的回報(bào)是白紙黑字寫在合同里的，每年的繳費(fèi)、約定領(lǐng)取的時(shí)長(zhǎng)、金額等一目了然。在進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃時(shí)就很容易根據(jù)未來的開銷，計(jì)算出需要通過養(yǎng)老年金補(bǔ)充多少，需要繳納多少。

3、強(qiáng)制積累，?？顚Ｓ?/P>

養(yǎng)老計(jì)劃完成后，實(shí)施需要很長(zhǎng)時(shí)間，在實(shí)施過程中，難免會(huì)因各種原因被挪作他用。但是如果是參加養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，我們需要每年定期繳納保費(fèi)，這種方式可以起到一定的約束作用，迫使我們實(shí)現(xiàn)積累養(yǎng)老金的目標(biāo)，使我們可以?？顚Ｓ茫彩刮覀兊南M(fèi)更加理性和有計(jì)劃。