如今的重疾險(xiǎn)，很多可以保障上百種疾病。若僅看病種數(shù)量，很容易陷入“多病多保”的誤區(qū)。

其實(shí)關(guān)于重疾險(xiǎn)的疾病保障種類(lèi)只要這些就夠了。那就是早在2007年，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)就制定了“成人重疾險(xiǎn)”的病種標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)25種常見(jiàn)重疾進(jìn)行了統(tǒng)一規(guī)范，并且要求所有保險(xiǎn)期間主要為成人階段的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都必須包含最高發(fā)的6大重疾。

雖然另外19種疾病沒(méi)有規(guī)定一定要包含，但是目前市面上重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都已經(jīng)包含了這25種疾病，并且在所有保險(xiǎn)公司的條款里，不僅疾病定義和描述相同，理賠條件相同也是完全一樣的。如果一份成人重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)條款中，沒(méi)有保障以上疾病，那么這款重疾險(xiǎn)就連合格線都達(dá)不到，你可以直接拒絕購(gòu)買(mǎi)了。價(jià)格相近的情況下，保障病種越多越好，如果價(jià)格差異較大，甚至上千元的話，就不建議購(gòu)買(mǎi)了。

有的人可能會(huì)想，法規(guī)歸法規(guī)，保障種類(lèi)多一點(diǎn)總是好的，萬(wàn)一得了呢?這個(gè)思路是對(duì)的，買(mǎi)保險(xiǎn)本身就是用來(lái)抵御“萬(wàn)一“，但是那些發(fā)生的可能性最高的“萬(wàn)一“才是我們應(yīng)該優(yōu)先考慮的。根據(jù)過(guò)往的理賠數(shù)據(jù)，6大重疾能占到重疾險(xiǎn)80%的理賠，25種重疾甚至能占到95%。這些疾病可以說(shuō)是重疾病種的核心。疾病都有個(gè)發(fā)展過(guò)程，所以這些疾病的輕癥也應(yīng)該是我們重點(diǎn)關(guān)注要包含在保障里面的。

至于那些所謂保障上百種的疾病，我們來(lái)看看都是玩了什么套路。

套路1：加入并不是我國(guó)人民會(huì)得的疾病充數(shù)，例如有的重疾險(xiǎn)把在國(guó)內(nèi)發(fā)病率極低的疾病，如瘋牛病、重癥手足口病等納入重疾病種。這種情況在其他重疾險(xiǎn)中也很常見(jiàn)。在多款重疾險(xiǎn)條款中，“埃博拉”這個(gè)主要在非洲傳播，離我們似乎有點(diǎn)遠(yuǎn)的病毒，卻廣泛存在于重大疾病保險(xiǎn)的病種中。

套路2：拆分疾病，同一個(gè)疾病拆成多個(gè)疾病充數(shù)：此外，有的保險(xiǎn)公司還會(huì)把一種重大疾病拆分為幾種。比如，有的公司會(huì)將本身就屬于25種重大重疾中的1種“腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥”，拆分成5種疾病計(jì)入產(chǎn)品保障疾病的個(gè)數(shù)，在統(tǒng)計(jì)方式上玩了個(gè)障眼法。

由此可見(jiàn)，其實(shí)重疾險(xiǎn)保障疾病種類(lèi)的挑選并不復(fù)雜，只需要記住三點(diǎn)就可以了。1.直接對(duì)比常見(jiàn)的25種疾病是否有，并且每個(gè)重疾險(xiǎn)合同里面關(guān)于這25種疾病的條款都一樣，不用花時(shí)間再去深究這些條款啦。

2.2007年以前購(gòu)買(mǎi)的重疾險(xiǎn)由于沒(méi)有法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定，保障的疾病種類(lèi)是各家保險(xiǎn)公司自己定義的，可以拿出你的保險(xiǎn)合同比對(duì)下，保障疾病不足的，建議可以考慮加保。

3.幾百種保險(xiǎn)產(chǎn)品也許只是一個(gè)營(yíng)銷(xiāo)噱頭，在價(jià)格不上漲的情況下可供選擇，價(jià)格顯然比同類(lèi)產(chǎn)品貴得多的情況下，就別花冤枉錢(qián)了。