如今隨著大家生活水平的提高，在滿足日常生活需求的情況下，還會有一些閑錢用來理財。保險就是理財方式的一種，但是它與一般銀行理財產(chǎn)品不同，保險理財是一種集保障功能和投資收益于一體的產(chǎn)品。它在功能、收益、退出等方面具有一定的特殊性，消費者在購買時應根據(jù)自己的需求和需求掌握相應的保險步驟。

一、了解產(chǎn)品特性

目前市場上的投資性保險不只是有一種，我們需要充分的了解每一種理財保險的特性，這是有效投資的前提。理財保險基本包括分紅險、萬能險以及投連險三類，三類產(chǎn)品的投資方向及收益均有不同。具體而言，分紅險產(chǎn)品的投資相對保守，風險低，但收益也相對較低。萬能險產(chǎn)品主要投資國債、企業(yè)債、大額銀行協(xié)議存款、基金等產(chǎn)品。其特點是下有保底利率（目前一般在2.5%-3.5%），上不封頂，每月公布結(jié)算利率，按月結(jié)算，復利增長。投資連結(jié)險是保險理財產(chǎn)品中相對最為激進的，無保底收益，風險大，當然收益也可能大。

二、警惕高收益陷阱

保險理財產(chǎn)品由于兼具保險與理財?shù)墓δ?，因此年化收益率普遍大多?%-5%之間。即使是風險較高的投連險，收益一般也在6%-8%之間浮動。目前市場上許多宣稱年化收益率可達15%以上的“保險產(chǎn)品”，多為魚目混珠的P2P包裝產(chǎn)品。保險理財產(chǎn)品的投保者需對此類過高收益保持警惕，注意分辨。

三、慎選保險公司

當我們了解產(chǎn)品特征時，即保險理財產(chǎn)品的投資回報率與市場環(huán)境以及各保險公司的投資策略和能力密切相關(guān)。因此，選擇一家可靠的保險公司是非常重要的。一般來說，在選擇保險公司時要了解保險公司的資金規(guī)模是否雄厚，產(chǎn)品種類是否齊全，歷年產(chǎn)品收入如何，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)是否便利。